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钱贬值的速度有多快,你知道吗?
发布时间:2020/1/18  阅读次数:878  字体大小: 【】 【】【
很多人想知道,人民币到底值现在多少钱?这个问题其实事关财富如何丈量。
  
今年是改革开放四十一周年,我们就以1978年为起点,选取5个年份:
1978年;
1988年;
1998年;
2008年;
2013年;
我们估算出这5个年份的一万元,大致相当于今天的多少钱,其他年份的这个问题,大家可以自行计算。
首先,我们要确定的是,要怎么比?这里有几个算法可供参考:


1、   按照国家统计局公布的通货膨胀率(CPI)来比?
2、   按照1万元对应的真实财富(GDP)数量来比?
3、   按照货币的真实购买力来比?
4、   按照1万元占整个国家信贷(货币)总量的比例来比?


下面我们按照这四种方式,分别计算,大家可以看看哪种比较合理,酌情采用。

按照CPI数据估算


我们以1978年为基准,数值高于基准线的为物价上涨年份,低于基准线的为物价下跌年份,每年都以前一年为基准计算,1978年以来的CPI数据如下图所示。
  

数据来源:东方财富Choice数据


我们将1978年的值设为基础值,假定为100,通过将后续年费的CPI累计,就可知道1988年、1998年等五个年份的整体通胀水平。
例如:1978-1988年的CPI分别为:0.7%、1.9%、7.5%、2.5%、2.0%、2.0%、2.7%、9.3%、6.5%、7.3%和18.8%;
则以1978年为基准比较,1988年的通胀水平为:(1+1.9%)X(1+7.5%)X….X(1+7.3%)X(1+18.8)/(1+0.7%)X100=176.78;
敲重点啦,公式记住,以后自己可以算的。
将2017年底的数据反过来折算,就可以得出1978年、1988年、1998年2008年、2013年5个年份的1万元相当于现在的多少钱。

  

富Choice数据


所以,按照国家统计局公布的CPI数据来估算:
1978年的1万元,相当于今天的6.34万元;
1988年的一万元,相当于今天的3.58万元;
1998年的1万元,相当于今天的1.45万元;
2008年的1万元,相当于今天的1.22万元;
2013年的1万元,相当于今天的1.07万元。

按照这个数据来看,物价上涨的幅度,其实并不高。


按照1万元对应真实财富(GDP)的估算


GDP代表着一个国家一年内交易的所有商品+服务(不包括金融产品交易量)的总和,其与货币量的比值,基本能够代表1万元对应的真实财富情况。
  

数据来源:东方财富Choice数据


毫无疑问的是,1978年以来,中国GDP连续多年保持快速增长,中国社会的财富总量也在快速增加。
将GDP增长率累计,即可得知中国社会40年来真实财富增长状况,用2017年的GDP数据倒推,就可以计算出不同年份1万元对应的今天社会财富的比例(见下表)。

  

数据来源:东方财富Choice数据


所以,按照货币对应的真实财富比例估算:
1978年的1万元,相当于今天的30.85万元;
1988年的一万元,相当于今天的13.24万元;
1998年的1万元,相当于今天的5.30万元;
2008年的1万元,相当于今天的2.02万元;
2013年的1万元,相当于今天的1.31万元。

如果要说1万元人民币能买到的东西,除了房产和股票之外,其他的各种消费品,按照GDP计算出来的数据,或许与实际情况比较相符。

按照真实通胀情况估算
在这里,我们利用货币供应量增长率-GDP增长率来简单计算真实通胀的情况,这其实正是国际上通用的“GDP平减指数”计算方法的另一种表现形式。
简单来说,就是印钞带来的货币贬值与实际经济增长带来的货币增值相抵消,从而反映货币的实际购买力变化。
1979年以来,中国的“广义货币(M2)增长率-GDP增长率”见下图。

  

数据来源:东方财富Choice数据


将每一个年份的真实通胀率数据累计,即可得出中国自1978年以来的真实通胀情况。用真实通胀率数据反推,即可得知过去某个年份1万元相当于今天的多少钱(见下表)。
  

数据来源:东方财富Choice数据


按照真实通胀率数据估算:
1978年的1万元,相当于今天的59.82万元;
1988年的一万元,相当于今天的14.74万元;
1998年的1万元,相当于今天的3.20万元;
2008年的1万元,相当于今天的1.79万元;
2013年的1万元,相当于今天的1.18万元。

由表可以看出,在1978-1998年是中国通货膨胀最严重的时期,物价几乎每10年翻两番,1998年中国建立起中央银行制度以后,真实通胀率才开始走低,这个数据,可能比GDP数据估算的结果更为靠谱。

按照广义人民币供应量估算


人民币广义供应量,即通常所说的M2数据,基本能够代表整个中国经济体系内部所流通的货币+信贷情况。
  
1978年底,人民币广义货币供应量为1159.1亿元,到2017年底,这一数据已经变成了167.70万亿元,增长了1400倍以上,平均下来年增长率高达20%以上。

1978年以来广义人民币供应量及其增长率情况见下图。

  

数据来源:东方财富Choice数据


由表中数据可以看出,从1978年到1998年,人民币投放量几乎是每10年涨10倍,但从1998年到2008年,货币供应量增长了不到5倍,而从2008年到2018年,货币供应量增长了不到4倍。
是的,你没看错,最近5年是人民币投放量最慢的5年。

不过,根据另外一些说法,最近5年由于影子银行占据了越来越重要的位置,广义人民币供应量(M2)数据已经不足以代表中国经济体内货币+信贷的总量。
暂且不考虑那些,我们按照货币+信贷投放量数据估算:
1978年的1万元,相当于今天的1447万元;
1988年的1万元,相当于今天的166万元;
1998年的1万元,相当于今天的16万元;
2008年的1万元,相当于今天的3.5万元;
2013年的1万元,相当于今天的1.5万元。

最后,我们假设未来每年货币贬值速度都为10%(别问为什么选10%,大家也可以选其他的数值自己试试),那么,5年、10年、20年、30年之后,现在的10万块钱又将变成多少钱呢?
  
答案如下:
5年之后:10万/(1+10%)^5=6.21万元
10年之后:10万/(1+10%)^10=3.86万元;
20年之后:10万/(1+10%)^20=1.49万元;
30年之后:10万/(1+10%)^30=5731元;

所以,为什么要努力工作,这下明白了?有动力了吧。
  
强者从来不讲任何怜悯。天地不仁,以万物为刍狗。
人生最大的幸运之一莫过于在他踌躇满志,年富力强的时候发现了自己的人生使命和赚钱机会。
不要追求一夜暴富,要持久地盈利,不断累积优势,直至强大不催。
普通家庭保平安口诀:努力赚钱、持续买楼,不高负债、不乱投资,注意健康。
江山逆取而顺守之,汤武之道也。
天资笨拙的人并不傻,最傻的是自以为聪明的人,因为这种人的心门已经关上,不可被说服,其人生际遇,可叹可悲。
每个人每天的时间都是24小时,但每个人自我世界的时空却有天壤之别。有的人追求的是打游戏那一刻的快感,醉生梦死;有的人思考的是未来五年、十年的事情,判断趋势。
具有洞察力的人向心思迟钝之人解释事物的本质,有时也不能帮助后者参透事物,甚至会引发异议与嘲讽。
信息差,决定收入。
认知差,决定圈层。
圈层差,决定财富分配。
信息来源和交际圈子,决定了一个人的认知水平和财富增长速度。

  
一年你看不到变化,五年看到利润,十年看到沧海桑田,百年看到生死轮回。长期的价值投资,足以烫平短期的涨跌,几乎立于不败之地。
穷人、中产和富人的区别如下:
穷人对一切新生事物都看空,抗拒一切风险和成本代价。
中产对不少新生事物产生浓厚兴趣,然后分散投资,学习分散风险。在能力范围内做多。超过能力范围的话,就放弃了。
富人是极致专注某项事物,发现小风险的确定性后,下重注。在能力范围内做到极限。
穷人孤注一掷,依靠随机运气赚钱;富人先研究概率,然后反复操作,不断撑大总资产。

人的大脑往往会把惯性的认知当成是绝对的真理。
投资这个工作的实质是探究社会发展变化的真相,从技术层面而言是在理解价值的基础上玩好概率和赔率的智力游戏。
在‎时机到来的时候‎,你‎必须‎要‎有‎足够的决心投入大量的筹码,才能赚到‎真正意‎义‎的大‎钱。
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富人希望通胀,穷人希望通缩,穷人无法从低利率催生的资产泡沫中受益,因为他们没有本钱买资产。
真正的高手都是长期思维,他们可以忍受战术上的痛苦.但不能接受战略上被动。我们应该用战术上的痛苦去换战略上的主动,争取人生最大的回旋胜利,那些认为房子不涨就是在亏钱的人,都是短期思维,注定败在更大的趋势之中。
一个人不可能做什么都能做好,因为认知是有边界的。在你最确定的事务上花费最大的精力,获取超额回报,这其实是最稳健保守的做法。不要轻易迈进不熟悉的领域,每次犯错都要交智商税的。
穷人从什么时候开始有钱?
从他对金钱的观念开始转变的时候。
工作决定社会地位,资产决定财富等级,流动现金决定生活水平。
那些不为人知的努力,都可能被旁人归结为运气。实际上,成功的人不是运气好,而是因为他的努力配得上运气,他们都是天选之人。
在一个确定的投资通道,坚持十年,你可以变得很富有。慢,就是快,很多人不愿意用十年时间来成为千万富豪,所以终生与财富无缘。真正的投资赚的是时间的价值,而不是投机的运气。


最后,希望朋友们,2020年找准目标,扎根坚持,稳步进取,2020年取得更大的成就。
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